Как пользоваться списком
Идите по порядку и останавливайтесь на первом совпадении из первого блока. Пункты расположены по убыванию однозначности: сначала то, что проверяется по реестрам и даёт бинарный ответ, потом то, что требует сопоставления.
Полный набор из четырнадцати признаков нужен нам при составлении разбора. Вам перед оплатой достаточно одного расхождения, которое компания не объясняет.
Слово «расхождение» здесь ключевое. Речь не о том, что что-то показалось подозрительным, а о конкретном противоречии между двумя проверяемыми фактами: заявленный стаж против даты регистрации домена, название в договоре против получателя платежа, обещание дохода против отсутствия лицензии.
Почему порядок именно такой
Пункты расставлены по убыванию однозначности, а не по важности. Сначала идёт то, где ответ не зависит от толкования, потом то, где нужно сопоставлять.
Первый блок отвечает на вопрос «имеет ли право». Это проверка по реестрам: запись либо есть, либо её нет, и мнение здесь ни при чём. Второй блок проверяет не компанию, а то, что она вам говорит. Третий — тот ли перед вами, за кого себя выдаёт. Четвёртый требует внимания к тому, как компания выглядит со стороны, и по отдельности значит меньше всего.
Люди обычно начинают с четвёртого блока, потому что отзывы проще найти, — и вязнут в чужих мнениях, где одни хвалят, другие ругают, а вывода не получается. Реестр мнений не содержит.
Блок 1. Правовой статус
Здесь ответ однозначен, и любое «да» закрывает вопрос.
- Деятельность требует лицензии, а лицензии нет. Брокерские, страховые, микрофинансовые услуги и доверительное управление лицензируются. Проверяется в реестрах Банка России.
- Компания есть в списке Банка России с выявленными признаками нелегальной деятельности. В нём более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов.
- Юрлицо не существует, ликвидировано или не совпадает с указанным в договоре и на сайте.
- Получатель платежа — физическое лицо, а услугу оказывает организация.
Блок 2. Обещания и условия
Здесь проверяется не компания, а то, что она вам говорит. Любой из четырёх пунктов означает, что предложение построено на условии, которое не может выполняться законно.
- Гарантированная доходность, особенно превышающая ставки финансового рынка.
- Доход зависит от привлечения новых участников — реферальные выплаты как основа модели.
- Требуют доплатить, чтобы получить собственные деньги. Налог, комиссия, страховка, залог — под любым названием.
- Срок принятия решения ограничен искусственно. «Предложение действует до вечера».
Блок 3. Идентичность и история
Этот блок отвечает на вопрос, тот ли перед вами, за кого себя выдаёт. Пункты проверяются за пять минут и чаще всего дают самое наглядное расхождение.
- Возраст домена расходится с заявленным стажем. Домен зарегистрирован полгода назад, а компания «на рынке с 2012».
- Сайт — копия ранее закрытого проекта под новым доменом: тот же шаблон, те же тексты, другое имя.
- Нет проверяемых контактов: только форма и мессенджер, без адреса, телефона и реквизитов.
- Документы недоступны до оплаты. Договор и оферта должны быть открыты заранее.
Блок 4. Поведение
Последние два пункта требуют не проверки реестра, а внимания к тому, как компания выглядит со стороны. По отдельности они мало значат, но вместе с любым пунктом из первых трёх блоков усиливают вывод.
- Массовые однотипные отзывы, появившиеся в короткий период, с совпадающими формулировками.
- Обращения пострадавших с одинаковым сценарием и разными суммами.
Сколько времени занимает каждый пункт
Весь список проходится за двадцать минут, и почти всё это время уходит на два последних блока. Первые четыре пункта — самые быстрые и самые решающие.
| Пункт | Где проверяется | Время |
|---|---|---|
| 1–2. Лицензия и список Банка России | Сайт регулятора | 3 минуты |
| 3. Юрлицо по ИНН и ОГРН | Сервисы налоговой службы | 3 минуты |
| 4. Получатель платежа | Реквизиты для оплаты, договор | 1 минута |
| 5–8. Обещания и условия | Сайт, переписка, оферта | 3 минуты |
| 9–10. Домен и зеркала | Whois, поиск по фразе с сайта | 4 минуты |
| 11–12. Контакты и документы | Сайт, подвал, раздел с офертой | 2 минуты |
| 13–14. Отзывы и обращения | Независимые площадки, поиск | 5 минут |
Двадцать минут — это верхняя оценка для случая, когда проверка доходит до конца. На практике она обычно обрывается на первом или втором блоке: там, где ответ однозначен.
Как проверять каждый пункт
Ниже короткие пояснения к тем пунктам, где вопрос «а где именно смотреть» возникает чаще всего.
Лицензия и реестры. Ищите компанию по названию и по ИНН в реестрах участников финансового рынка на сайте Банка России. Лицензия на один вид деятельности не даёт права на другой. Номер лицензии, указанный на сайте компании, — это текст на сайте, пока вы не нашли его в реестре у регулятора.
Список компаний с признаками нелегальной деятельности. Отдельный перечень, более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов. По каждой записи указаны наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и дата загрузки. Ограничение: физических лиц и индивидуальных предпринимателей в списке нет — их там и не могло быть.
Юридическое лицо. Проверяется по ИНН или ОГРН через сервисы налоговой службы. Смотрите: существует ли лицо, действует ли, дата регистрации, руководитель и учредители, отметки о недостоверности сведений.
Получатель платежа. Самый быстрый и самый недооценённый пункт. Наименование получателя должно совпадать с компанией из договора. Если оплата услуг организации уходит на карту физического лица, проверку можно заканчивать.
Возраст домена. Смотрится через любой сервис whois. Значение имеет не сама дата, а её расхождение с заявленным стажем работы.
Зеркала. Возьмите характерную фразу с сайта в кавычках и поищите её. Если та же фраза встречается на нескольких сайтах под разными именами, перед вами конвейер.
Отзывы. Смотрите не оценку, а детали: суммы, даты, названия документов. И ищите там, где компания не управляет публикацией.
Чем этот список отличается от обычных советов
Каждый пункт здесь проверяем и даёт ответ «да» или «нет». В нём намеренно нет рекомендаций вроде «будьте бдительны» и «доверяйте интуиции» — на них нельзя опереться в момент, когда вас торопят.
Это тот же набор признаков, по которому наша редакция выносит вердикты в скамлисте. Разница только в объёме работы: мы собираем полный набор и подтверждаем каждый признак источником с датой, вам перед оплатой достаточно одного расхождения.
Методика описана открыто на странице Методология — там же указано, при каких основаниях ставится каждый уровень вердикта и какие источники мы принимаем.
Что делать, если признаков нет, но что-то смущает
Проверьте поведение, а не компанию. Список из четырнадцати пунктов отвечает на вопрос, легально ли работает организация. Он не отвечает на вопрос, что происходит прямо сейчас в разговоре с вами.
Поведенческие признаки, которых нет в списке, но которые перекрывают его результат:
- Вас торопят и ставят срок в часах.
- Отговаривают советоваться с близкими или «специалистами со стороны».
- Просят не рассказывать о разговоре никому.
- Ведут всё общение только в мессенджере и уходят от письменных формулировок.
- Предлагают установить программу для удалённого доступа.
- Просят код из SMS — под любым предлогом.
Любого из них достаточно, чтобы прекратить разговор, независимо от того, что показали реестры. Проверка компании бесполезна, если вас убедили, что проверять некогда.
Простой приём, который работает почти всегда: скажите, что вернётесь к вопросу завтра, и положите трубку. Нормальное предложение переживёт сутки. Схема — нет, и реакция на эту фразу сама по себе является результатом проверки.
Что делать с результатом
Одно совпадение из первого блока — не платите, проверка окончена. Три и более совпадения из любых блоков — по нашей методике это уровень вердикта «Признаки мошенничества».
Проверьте компанию в скамлисте: если разбор уже опубликован, там перечислены источники и основание вердикта. Если разбора нет, а совпадения есть — пришлите нам данные, это ускорит появление разбора для следующих.
Развёрнутое объяснение каждого шага проверки — в разделе Как проверить компанию до того, как заплатить. Методика, по которой считается уровень риска, — на странице Методология.
Как список меняется под разные ниши
Набор пунктов общий, но вес у них разный. Ниже то, с чего начинать в зависимости от того, кто перед вами.
Брокер или инвестиционная площадка. Начинайте с пунктов 1 и 2: лицензия и список Банка России. Дальше — пункт 5, гарантированная доходность. Этих трёх обычно достаточно, чтобы закрыть вопрос в любую сторону. Механику разбираем на странице Псевдоброкеры.
Криптопроект. Пункты 3 и 4: существует ли юрлицо и кому уходит платёж. Лицензии здесь чаще всего нет ни у кого, поэтому её отсутствие не различает проекты между собой, а вот личный кошелёк вместо реквизитов — различает.
Интернет-магазин. Пункты 4 и 11: способ оплаты и наличие проверяемых контактов. Просьба перевести по номеру телефона вместо оплаты на сайте перекрывает всё остальное.
Займы и «помощь в кредите». Пункты 1 и 7: реестр микрофинансовых организаций и требование заплатить вперёд. Одобрение кредита не продаётся, и плата за «гарантию одобрения» — признак сама по себе.
Обучение и наставничество. Пункт 12: доступны ли документы до оплаты. Читайте предмет договора — если это «информационно-консультационные услуги», за результат не отвечает никто.
Брокер или инвестиционная платформа. Пункты 1 и 4: запись в реестрах Банка России и получатель платежа. Если денег просят на карту физического лица или на счёт компании, которой нет в договоре, остальные пункты проходить уже не нужно.
Как сохранить результат проверки
Сохраняйте снимки страниц с датой, даже если решили не платить. Сайты в этих схемах живут неделями, и через месяц доказать, что именно вам обещали, будет нечем.
Что стоит сохранить:
- Страницу с обещаниями — она пропадает первой.
- Страницу с реквизитами и контактами.
- Оферту или договор с датой версии.
- Скриншот платёжной страницы с наименованием получателя.
- Переписку целиком, с видимым именем контакта и датами.
Проще всего сохранять страницу в PDF: там остаются и адрес, и дата. Отдельно снимите экран с видимой адресной строкой — это подтверждает, что содержимое относится именно к этому домену.
Если проверка дала совпадения, пришлите их нам. Один разбор закрывает вопрос для сотен следующих: он остаётся в поиске надолго и находится по тем же запросам, по которым искали вы.