Реестры Банка России
Отвечают на вопрос «имеет ли право». Если компания принимает деньги как брокер, страховщик, микрофинансовая организация, управляющий или кредитный кооператив, она обязана иметь лицензию либо состоять в реестре — и это проверяется по названию или ИНН за пару минут.
Проверять нужно по двум спискам, и они решают разные задачи.
Реестры участников финансового рынка показывают действующие лицензии. Важная деталь: лицензия на один вид деятельности не даёт права на другой. Номер лицензии, указанный на сайте компании, значения не имеет, пока вы не нашли его в реестре у регулятора.
Список компаний с признаками нелегальной деятельности — более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов, у которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или нелегального профучастника рынка ценных бумаг. По каждой записи указаны наименование, характер деятельности, адрес сайта и дата загрузки.
Ограничение списка: физических лиц и индивидуальных предпринимателей в нём нет. Если деньги предлагает взять частное лицо, отсутствие его в списке не значит ничего.
Сервисы Федеральной налоговой службы
Отвечают на вопрос «существует ли и тот ли это». Проверка по ИНН или ОГРН показывает, зарегистрировано ли юридическое лицо, действует ли оно сейчас, кто руководитель и учредители.
Что смотреть:
- Статус. Ликвидировано, в стадии банкротства, исключено как недействующее — любое из этого закрывает вопрос.
- Дата регистрации. Сопоставляется с заявленным стажем работы.
- Виды деятельности. Заявленные коды должны соответствовать тому, чем компания занимается по факту.
- Учредители. Человек, числящийся в десятках компаний, — известный признак номинального лица.
- Отметки о недостоверности. Запись налоговой о недостоверности адреса или руководителя означает, что проверка уже проводилась и результат был отрицательным.
Whois и архивы страниц
Отвечают на вопрос «сколько этому лет и что было раньше». Дата регистрации домена смотрится через любой whois-сервис по адресу сайта.
Само по себе значение имеет не дата, а её расхождение с тем, что компания о себе рассказывает. Домен зарегистрирован полгода назад, а на сайте «работаем с 2012 года» — это утверждение, которое компания должна объяснить.
Архивы веб-страниц показывают, что было по этому адресу раньше. Домен с историей иногда покупают, чтобы унаследовать чужое доверие; иногда предыдущее имя сгорело после волны жалоб, и проект переехал на то же место под новой вывеской.
Поиск по точной фразе и по картинке
Отвечают на вопрос «сколько ещё таких сайтов». Возьмите характерную фразу с сайта в кавычках и поищите её: если тот же текст встречается под разными именами, перед вами конвейер, а не компания.
Поиск по картинке решает вторую задачу — проверку фотографий «сотрудников» и «офиса». Стоковый снимок или чужой профиль находится за десять секунд.
Судебные картотеки и база приставов
Отвечают на вопрос «доходило ли до суда и чем закончилось». Самый недооценённый шаг проверки: занимает несколько минут, а показывает то, чего нет ни в реестрах, ни в отзывах.
Смотреть стоит на количество дел, состав истцов, исход и наличие неисполненных исполнительных производств. Десятки однотипных исков от физических лиц за короткий период — сильный сигнал. Неисполненные взыскания показывают, чего стоят обещания компании: решение суда есть, а денег с неё получить не удалось.
Отсутствие судебной истории у нового проекта ничего не доказывает — суды идут месяцами. А вот её отсутствие у компании, которая заявляет о десяти годах работы, — очередное расхождение.
Наши собственные инструменты
Скамлист — база компаний с вердиктами. У каждой записи указано основание: приговор суда, запись в списке Банка России или проверяемые признаки из методики. Есть фильтры по типу схемы и поиск по названию.
Чек-лист из 14 пунктов — тот же набор признаков, по которому мы выносим вердикты, но в виде списка для самостоятельной проверки за двадцать минут.
Запрос на проверку — если чек-лист дал противоречивый результат, пришлите компанию нам. Посмотрим по реестрам и скажем, что нашли и чего не нашли.
Чего эти инструменты не покажут
Ни один из них не защищает от главного механизма схем — управления вашим поведением. Проверка бесполезна, если вас убедили, что проверять некогда.
Поэтому к списку источников стоит добавить одно правило, которое не требует ни одного сервиса: если вам не дают времени на проверку, это и есть результат проверки. Нормальное предложение переживёт сутки.