Какие схемы разобраны
Ниже разборы, опубликованные на сегодня. Раздел пополняется по мере того, как накапливается фактура: мы не публикуем материал, пока по нему нет источников с датами.
Псевдоброкеры. Клиенту показывают личный кабинет с растущей прибылью, которой не существует. Деньги уходят по цепочке счетов в момент перевода, а при попытке вывода счёт блокируется и появляется требование доплатить «налог». Самая массовая схема по объёму потерь среди тех, что мы разбираем.
Финансовые пирамиды. Выплаты прежним участникам обеспечиваются взносами новых, а деятельности, которая приносила бы заявленный доход, нет. Схема живёт ровно до тех пор, пока приток новых денег превышает выплаты, и обрывается не постепенно, а разом.
«Налог на вывод». Не отдельная схема, а общий приём внутри двух предыдущих: перед выводом денег внезапно появляется условие доплатить. Разбираем, почему это требование никогда не связано с настоящим налогом.
В работе — криптосхемы: поддельные биржи, фальшивые кошельки и токены без обеспечения. Это третий тип, который мы разбираем, и материал по нему выйдет, когда наберётся фактура с источниками.
Как читать разборы
Каждый разбор построен одинаково: механика, маршрут денег, красные флаги, что делать пострадавшим. Разбор схемы отвечает на вопрос «как это устроено вообще», а разбор конкретной компании в скамлисте — на вопрос «что известно про этих».
Такое разделение сделано намеренно. Компании появляются и исчезают каждый месяц, схемы живут годами. Досье на компанию устаревает вместе с ней; разбор схемы остаётся полезным и через год, когда та же механика запустится под новым именем.
Поэтому в досье вы не найдёте объяснения механики — там ссылка на разбор схемы. А в разборе схемы нет списка компаний: он в скамлисте, и там же указано основание вердикта по каждой.
Что общего у всех схем
При внешнем разнообразии конструкция повторяется, и понимание общей части экономит больше времени, чем изучение каждого варианта по отдельности.
Общих элементов пять:
Предложение приходит к вам. Реклама, звонок, сообщение, приглашение в чат. Законный бизнес так клиентов не набирает, а схема — только так.
Обещание, которого не бывает. Гарантированный доход, гарантированный возврат, гарантированное одобрение. Слово «гарантированный» рядом с деньгами — почти всегда признак.
Небольшой первый шаг. Посильная сумма, от которой трудно отказаться. Иногда с демонстрацией «результата»: небольшой успешный вывод или быстрое зачисление.
Управление временем и контактом. Вас торопят, держат на связи, отговаривают советоваться. Схема не переживает паузы — на этом и построена двухдневная приостановка перевода в 369-ФЗ.
Требование доплатить. Финальный этап почти любой схемы: чтобы получить своё, надо внести ещё. Названия меняются — налог, страховка, комиссия, пошлина, депозит, — конструкция одна.
Если в вашей ситуации есть четыре элемента из пяти, название компании уже не важно.
Что изменилось в схемах за последний год
Главное изменение — переход от одиночного контакта к многоэтапному. Раньше схема укладывалась в один звонок; теперь она разворачивается через несколько каналов и несколько ролей.
Как это выглядит на практике. Сначала приходит сообщение в мессенджере — например, о том, что вы «оставляли заявку». Затем звонит человек, представляющийся сотрудником. Потом на связь выходит «руководитель» или «служба безопасности», подтверждающий слова первого. В отдельных случаях добавляется видеозвонок.
Смысл конструкции в том, что каждое следующее звено подтверждает предыдущее. Человек проверяет не факты, а согласованность рассказа, — а она обеспечена.
Второе изменение — дипфейки. По данным операторов связи, за первый квартал 2026 года заблокировано более 107 млн мошеннических звонков, на 18% больше, чем годом ранее, и около полумиллиарда SMS. Доля дипфейков в инцидентах за год удвоилась, при этом массовые ролики сменились короткими адресными — голосовыми и видеосообщениями в мессенджерах. Доля видео, созданных из текстовых промтов, выросла с 17% до 51%.
Практический вывод для читателя: видеозвонок больше не подтверждает личность. Признаки подделки — рассинхрон губ, артефакты на границе лица при повороте головы, обрыв связи на просьбе повернуться боком или снять очки. Надёжнее другое: положить трубку и перезвонить самому по номеру из официального источника.
Куда идти дальше
Этот раздел объясняет механику схем и на этом заканчивается — остальное живёт на своих страницах. Что известно про конкретную организацию — в скамлисте. Что делать, если деньги уже ушли, — в разделе Возврат денег. Как проверить компанию до оплаты — в разделе Проверка.